日前，據(jù)第三方研究機構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)快訊：2016年中國銀行業(yè)回顧與展望》顯示，27家上市銀行在2016年仍保持凈利潤整體增長。

其指出，在經(jīng)濟下行壓力大和市場利率不斷走低的環(huán)境下，上市銀行面臨凈息差收窄和撥備增加對盈利的雙重壓力，選擇通過擴大規(guī)模和提高中間業(yè)務(wù)收入等手段來抵御盈利的壓力?？傮w上看，信貸資產(chǎn)質(zhì)量及撥備的覆蓋率仍然承受壓力。

據(jù)了解，該調(diào)查以截至2017年3月31日之前發(fā)布2016年全年業(yè)績的27家A股和/或H股上市銀行作為分析樣本，并按照中國銀監(jiān)會的機構(gòu)分類，將它們按照四大類進行劃分。其中，包括了六家大型商業(yè)銀行、七家股份制商業(yè)銀行、九家城市商業(yè)銀行，以及五家農(nóng)村商業(yè)銀行。

分析顯示，各類銀行在利潤增長方面遇到的挑戰(zhàn)各有不同。大型商業(yè)銀行的凈利息收入普遍負增長，手續(xù)費收入增長也乏力，導致稅前利潤接近零增長，甚至負增長。同時，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行在資產(chǎn)減值撥備前仍能實現(xiàn)營業(yè)利潤相對較快的增長；但一些銀行，尤其是股份制銀行的凈利潤卻只能維持低增長或接近零增長。普華永道指出，撥備對這些銀行的利潤影響十分明顯。此外，農(nóng)村商業(yè)銀行的凈利潤波動性較大且表現(xiàn)各異，體現(xiàn)了地域差異對于盈利能力的影響較大。

資產(chǎn)規(guī)模的擴張仍是上市銀行維持利潤穩(wěn)定的重要驅(qū)動力。此外，中間業(yè)務(wù)收入也是利潤增長的重要來源。2016年，所有上市銀行的手續(xù)費收入占利息及手續(xù)費收入的比重均有所上升。尤其是股份制商業(yè)銀行，手續(xù)費和傭金收入和其他非利息收入的占比加在一起，已接近營業(yè)收入的三分之一。

值得注意的是，就資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)而言，各家上市銀行延續(xù)了2015年的部署，繼續(xù)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，普遍擴大了證券投資組合，并減少持有同業(yè)資產(chǎn)；在負債端，同業(yè)存單作為一種新型負債業(yè)務(wù)，是2016年增長最快的負債類別之一。

此外，數(shù)據(jù)顯示，27家上市銀行的不良貸款額和不良貸款率繼續(xù)“雙升”。2016年末不良貸款余額11541.11億元，較2015年年末增加16.80%；2016年末不良貸款率1.67%，較2015年末增加0.06個百分點。

值得一提的是，2016年上市銀行的整體信貸風險得到一定的控制，與各家銀行積極以重組、核銷與轉(zhuǎn)讓等多種方式降低不良貸款余額密不可分。通過觀察貸款減值準備中的準備金核銷與轉(zhuǎn)出變動情況可見，納入分析的27家上市銀行2016年核銷與轉(zhuǎn)出準備金規(guī)模達5153.01億元，較2015年同期增加26.17%。顯示上市銀行運用核銷與轉(zhuǎn)出的方式來消化不良貸款的程度有所提升。

展望2017年，上市銀行需要調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，在宏觀審慎評估體系下尋找盈利與合規(guī)的平衡點。同時，要把握金融科技的發(fā)展機遇，借助科技實現(xiàn)渠道轉(zhuǎn)型、推動金融創(chuàng)新?！般y行業(yè)近期展開的專項治理，將有助于銀行專注本業(yè)，也讓經(jīng)營風險能夠更好的得以體現(xiàn)，有利于銀行業(yè)更好的服務(wù)實體經(jīng)濟。”